Vad är Dun & Bradstreet?
Dun & Bradstreet (D&B) är ett internationellt kreditupplysningsföretag som specialiserar sig på att utföra kreditupplysningar.
Företaget grundades 1841 i New York, då som Dun & Company, och slogs ihop med sin konkurrent John M. Bradstreet år 1933, då de blev Dun & Bradstreet. Sedan dess har företaget vuxit till ett globalt kreditupplysningsföretag. De hjälper företag och banker att genomföra kreditupplysningar och därmed underlätta när det gäller beslut om lån.
Långivare vs kreditupplysningsföretag
Dun & Bradstreet är ingen långivare som tillhandahåller lån. I stället fungerar de som ett steg i processen när du som låntagare ska ta ett lån.
När du ansöker om lånet så måste en kreditupplysning göras på dig så att långivarna kan få en bättre överblick över din ekonomiska situation. Detta är Dun & Bradstreets uppgift.
Genom att se över din ekonomi, livssituation och skulder så skapar D&B ett kreditbetyg över hur bra din situation ser ut. Därefter ser långivarna igenom ditt betyg och avgör om hur stor risk du innebär för dem. Långivaren använder bland annat denna information som underlag vid sin kreditbedömning. Det finns fler kreditupplysningsföretag än D&B, såsom Creditsafe och UC.
Är Dun & Bradstreet och Bisnode samma sak?
Ja, i dag är Dun & Bradstreet och Bisnode samma sak, men det kan vara lätt att blanda ihop dem eftersom det inte var längesen som de gick ihop.
Bisnode var ett ledande kreditupplysningsföretag i Norden, både känt i Sverige och många andra länder. År 2021 förvärvades Bisnode en del av Dun & Bradstreet och blev då en del av företaget. Så om du har stött på Bisnode tidigare och försöker hitta dem igen, då kommer troligtvis D&B att dyka upp under din sökning. De erbjuder dock fortfarande samma tjänster som nu hanteras av D&B i stället. Så när du söker efter alla lån med D&B, då kan du också se alla lån med Bisnode.
Vad innehåller en kreditupplysning från Dun & Bradstreet?
De flesta kreditupplysningar innehåller samma sorts information. Detta inkluderar detaljerad information om din ekonomi, finansiella historia och din slutliga kreditvärdighet. Denna information kan omfatta:
Kreditvärdighet
Detta är ett helhetsbetyg på din ekonomi, livssituation och hur bra du är på att hantera och återbetala skulder.
Kreditvärdigheten är en viktig del av långivarens kreditbedömning.
Inkomster och tillgångar
En bedömning av dina inkomster och saker som du äger.
En fast eller hög inkomst kan påverka kreditbedömningen positivt, likväl om du äger någon större egendom som du kan använda som säkerhet. En egendom kan däremot vara ett tveäggat svärd eftersom den också innebära en kostnad för dig, vilket kan sänka din kreditvärdighet.
Fasta utgifter
En sammanfattning av vilka utgifter du har varje månad. Dessa kan inkludera hyra, avbetalning på hus, försäkringar, abonnemang och liknande.
Utgifter som inte är fasta räknas inte med, till exempel om du köper en tröja eller en tandborste den här månaden.
Nuvarande skulder
Om du har skulder, såsom bostadslån, csn-lån, avbetalning på möbler, obetalda räkningar och så vidare.
Här beräknas också om du har betalat dina skulder i tid.
Betalningsanmärkningar & Kronofogden
Har du betalningsanmärkningar registrerade hos Kronofogden, då tas dessa mer i kreditupplysningen. En betalningsanmärkning kan sänka ditt kreditbetyg mycket. Därför är det viktigt att skapa en plan för att få bort den från ditt register genom att betala av alla skulder och göra det i tid. En betalningsanmärkning ligger kvar hos Kronofogden i 3 år oavsett om du betalar av skulden.
Varför låna med Dun & Bradstreet
När du ansöker om ett lån så lånar du inte från D&B. Du kan däremot jämföra långivare som använder sig av D&B för att få en kreditupplysning gjord. Det finns flera anledningar till varför folk väljer att använda D&B. Här är några fördelar samt nackdelar:
Fördelar
En kreditupplysning via D&B kommer inte att ske genom UC, vilket innebär att din kreditvärdighet inte kommer att påverkas hos UC. Det innebär att kreditupplysningen inte registreras hos UC.
Många långivare använder D&B när de hämtar kreditupplysningar. Olika långivare har olika kreditbedömningar och villkor.
Många långivare som använder D&B erbjuder digitala ansökningsprocesser.
Nackdelar
Den totala kostnaden för lån genom D&B kan vara dyrare än om du använder UC. Detta är på grund av att långivare som använder D&B kan ha andra kreditbedömningar och villkor än långivare som använder UC. I gengäld har de högre räntor och avgifter för att kompensera för risken som det innebär att låna ut till dig som låntagare.
Det finns inte lika många långivare som använder D&B jämfört med de som använder UC. Därför är dina valmöjligheter mer begränsade när du vill hitta lån utan UC.
Kommer Dun & Bradstreet att påverka din kreditvärdighet?
En fråga som ofta ställs är om kreditupplysningen från D&B kommer att påverka din kreditvärdighet negativt. Svaret är ja, men inte nödvändigtvis. När du gör för många kreditupplysningar inom en kort tidsintervall, då kan långivarna se detta som ett tecken på att du har en instabil ekonomi. Därför påverkas din kreditvärdighet negativt. Däremot kommer en kreditupplysning hos D&B inte att försämra din kreditvärdighet hos andra kreditupplysningsföretag.
Upplysningscentralen (UC) vs D&B
Vanligtvis görs kreditupplysningen vid UC (Upplysningscentralen), eftersom det är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige och används av större långivare och banker. De samlar information om din ekonomi och livssituation, precis som D&B. De riktar sig främst till privatpersoner, men även företag i Sverige. När du ansöker om ett lån hos en långivare som använder UC för kreditupplysning, då kommer din kreditvärdighet att påverkas av en så kallad hård förfrågan (hard inquiry). En hård förfrågan innebär att varje gång som en långivare gör en kreditupplysning på dig via UC, då registreras den på UC och kan ha en negativ påverkan på din kreditvärdighet. Gör du många ansökningar om lån inom en kort tidsperiod, då kommer en kreditupplysning att göras vid varje ansökningstillfälle, vilket gör att din kreditvärdighet kan sjunka eftersom detta anses som något negativt. Kreditvärdigheten återhämtar sig efter ett tag så länge du sköter dina betalningar och undviker nya skulder.
Om du är orolig för att din kreditvärdighet ska påverkas hos UC, då kan lån med Bisnode och D&B vara ett alternativ. När du gör en kreditupplysning via D&B så kommer det nämligen inte att registreras hos UC, så din kreditvärdighet förblir densamma hos UC. Man ska däremot komma ihåg att även om kreditvärdigheten inte försämras hos UC så kan den försämras hos D&B om man gör för många förfrågningar.
Vilka lånetyper finns med Dun & Bradstreet
Det finns olika typer av lån som skiljer sig på många sätt. När du ansöker om ett lån med Dun & Bradstreet finns det några alternativ att se över. Det är viktigt att tänka på att alla typer av lån inte är tillgängliga genom långivare som använder D&B, såsom bolån och liknande. Några vanliga lånealternativ inkluderar:
Privatlån
Ett av de vanligaste lånen som kan användas till många olika saker, såsom renoveringar, resor, bilköp och annat.
Privatlån erbjuds normalt utan säkerhet, alltså en pant på lånet, för att bli beviljad ett privatlån.
Sms-lån
Dessa lån, också kallade snabblån, är mindre och mer kortfristiga. De kan vara alternativ för dig som behöver pengar till mindre utgifter.
Dock kommer sms-lån ofta med högre räntor och kortare återbetalningstider än privatlån, vilket gör dem dyrare i längden.
Krediter
Krediter är en annan typ av lån som inte involverar att du får en summa pengar. I stället får du en kreditgräns på ditt konto som du kan använda vid behov.
Du betalar normalt ränta och eventuella avgifter för den del av krediten som används, vilket kan vara en lösning om du behöver tillgång till pengar vid olika tillfällen.
Vilka långivare använder Dun & Bradstreet
Det finns många långivare som använder D&B för att bedöma kreditvärdigheten hos dig som låntagare. De större långivarna och bankerna använder sig främst av UC för kreditupplysning, medan alternativa lösningar, såsom alla lån med D&B, används oftare av långivare som erbjuder mindre lån, till exempel sms-lån och mindre privatlån. Dessa lån har en maxgräns när det gäller lånebeloppet, som skiljer sig åt från långivare till långivare. De flesta lånar ut upp till 50 000 kronor, men den allra högsta ligger på 600 000 kronor.
Dun & Bradstreets villkor för att ta lån
För att kunna ta ett lån via D&B behöver du först genomgå deras kreditbedömning. Därtill behöver du uppfylla både Dun & Bradstreets krav samt långivarens krav.
Kraven kan skilja sig åt beroende på vilken långivare du väljer, men här är de vanligaste kraven:
Ett svenskt personnummer
Folkbokförd i Sverige
Minst 18 år gammal (myndig)
Inga skulder hos Kronofogden
En stabil inkomst
Om du inte uppfyller dessa krav så kan du göra en plan över hur du kan förbättra din situation. Du kan söka alternativa inkomster, sikta på en fast anställning, förbättra din kreditvärdighet genom att betala av dina nuvarande skulder och tänka på vilka fasta utgifter du har varje månad.
Hur du jämför lån med Dun & Bradstreet
Du jämför genom att använda en jämförelsesida, såsom Monsars hemsida, där du kan hitta alla lån med D&B. Monsar gör det möjligt att jämföra erbjudanden från flera långivare på ett ställe. När du har fått fram din lista med lånealternativ hos Monsar, då kan du börja jämföra de olika långivarna. Det finns flera faktorer att tänka på när du jämför. Här är de viktigaste:
Räntor
Jämför alltid vilka räntor som långivarna har. Ränta är som en kostnad för att få ta ett lån.
En lägre ränta innebär att lånet blir billigare för dig i längden. Vissa långivare har en fast ränta medan andra har olika räntor som beror på dig och din kreditvärdighet. Vilken ränta som erbjuds avgörs av respektive långivares kreditbedömning och villkor. Se också upp med högkostnadskrediter, vilket är räntor som överstiger 30 %. Dessa kan bli väldigt dyra i längden.
Återbetalningstid
Återbetalningstiden är hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet. En längre återbetalningstid betyder att du betalar en mindre summa i månaden, och kan vara förmånligt om du inte har mycket pengar över varje månad. Men en längre återbetalningstid innebär också att lånet blir dyrare i längden på grund av räntan.
Rekommendationen är att betala av ett lån så snart det är ekonomiskt möjligt.
Belopp
Tänk över hur stort lånebelopp du behöver och vad du ska använda det till.
Olika långivare kan erbjuda olika lånebelopp från några hundralappar upp till hundratusentals kronor. Handlar det om sms-lån så är maxbeloppet 50 000 kronor, men det finns långivare med D&B som erbjuder lån upp till 600 000 kronor.
Avgifter
Förutom räntan så kan lånet innebära andra kostnader också i form av avgifter.
Kontrollera om det finns dolda avgifter eller administrativa kostnader som kan påverka totalkostnaden för lånet.
Vad ingår i en kreditupplysning från Dun & Bradstreet?
De flesta kreditupplysningar har samma innehåll men kan variera mellan varandra.
Här är vad som ingår i en kreditupplysning från Dun & Bradstreet:
Nuvarande skulder
Uppgifter om dina nuvarande skulder och krediter, samt hur stora de är.Betalningshistorik
En översikt över dina betalningar och fasta utgifter. Det inkluderar också om du har några betalningsförseningar eller missade betalningar.Inkomst
Information om din inkomst. Här kan det spela stor roll om du har en fast eller rörlig inkomst, hur stor den är och om den räcker till för att betala tillbaka ett lån.Betalningsanmärkningar och Kronofogden
Om du har några betalningsanmärkningar registrerade hos Kronofogden så kommer det att synas i kreditrapporten. Detta är något som kan påverka långivarens kreditbedömning.Ditt kreditbetyg
Du får en slutgiltig utvärdering av din kreditvärdighet som blir ett kreditbetyg. Detta betyg lägger dig på en viss risknivå som hjälper långivare att avgöra hur stor risk det innebär att erbjuda dig ett lån.
Dun & Bradstreets kreditscoringsystem
När ett kreditupplysningsföretag genomför en kreditupplysning, då använder de sig av sitt eget speciella scoringsystem. Detta är ett poängsystem som avgör hur stor risk du som låntagare innebär för långivaren.
Scoringsystemet ger dig en viss poäng som baseras på många olika faktorer, såsom din inkomst, livssituation, egendomar, skulder och annat. Dun & Bradstreet har också ett sådant scoringsystem som ser olika ut beroende på om du är privatperson eller företag.
Privatperson
Om du är en privatperson och vill låna genom Dun & Bradstreet, då kommer din kreditvärdighet att poängsättas genom deras scoringmodell som har fem olika riskgrader. Här bedöms din inkomst, betalningsanmärkningar, ålder, skulder och tidigare låneansökningar och kreditupplysningar. Informationen räknas ihop till en slutpoäng som avgör var på riskskalan som du hamnar. Om du får en lägre poäng betyder det att ditt kreditvärde är lågt, vilket kan påverka långivarens kreditbedömning.
En högre poäng betyder att risken att låna till dig inte innebär så stor risk, vilket ökar dina chanser.
Så här ser poängsystemet ut:
Poäng - Kreditbetyg
8 – 10 - God kreditvärdighet
5 – 7 - Kreditvärdig
2 – 4 - Svag kreditvärdighet
1 - Kredit avvisad
0 - Ingen kreditvärdighet kan ges
Företag
Dun & Bradstreet tillhandahåller även kreditbedömningar för företag och har därför en separat scoringmodell för företagskrediter. Den skiljer sig från modellen för privatpersoner. Här bedöms företagets betalningsförmåga i form av procent som omvandlas till ett betyg.
Så här ser det ut:
AAA - Hög kreditvärdighet
AA - God kreditvärdighet
A - Kreditvärdig
AN - Nystartat företag
B - Kredit mot säkerhet
C - Kredit avvisad
- Information saknas eller är inkonsekvent
Hur förbättrar man sitt kreditbetyg?
För att uppnå ett högt kreditbetyg hos D&B kan man jobba på att förbättra sin ekonomiska situation. Ett betyg är aldrig hugget i sten, utan kan alltid förändras varje gång en kreditupplysning sker. Det du kan göra är att betala dina räkningar i tid, betala av dina nuvarande skulder och undvik att ta nya lån. Du kan också undvika för många kreditkonton och skapa en bättre balans mellan din inkomst och dina utgifter.
En hög inkomst kan såklart spela stor roll, men om du därtill har fler fasta utgifter än inkomster, då kan det påverka ditt kreditbetyg negativt. I stället handlar det om att se till att du har pengar över varje månad, oavsett hur hög eller låg inkomst du har. Att visa på ansvar och en god plan i din livssituation visar på att du har en bra förmåga att betala tillbaka ett lån, vilket kan bidra till en starkare kreditprofil över tid.
Sammanfattning
D&B och Bisnode är i dag samma företag. Om du vill jämföra lån från långivare som använder D&B kan du använda Monsars jämförelsetjänst. Jämför alltid villkor från flera långivare innan du bestämmer dig för om du vill gå vidare med en ansökan.